如何謹防你的外貿收付款賬戶被黑

如何謹防你的外貿收付款賬戶被黑

由于存在時差、語言溝通等因素，外貿企業主要通過電子郵件與國外客戶聯系生意、談業務，但這種方式也潛藏著越來越多的危險，給了很多不法分子可乘之機。今天就分享案例，看看騙子是如何一步步迷惑眾人，從而達到自己騙取錢財的目的，以再次提醒每一位外貿人時刻警覺，不容一絲馬虎大意。

案例事件：某外貿企業劉老板的公司原本可以收到一筆18萬美元的貨款，但在郵件交流過程中，錢款卻不翼而飛。這是怎么回事？

1.初級之釣魚上鉤

近日，劉老板的公司發了兩個集裝箱貨到歐洲，本應收到近18萬美元的貨款，交易之前與客戶用郵件溝通過，但到收貨的時候，貨款卻遲遲打不到銀行賬戶上。據劉老板說，她從今年10月中下旬開始，郵箱就開始收不到郵件了，只有自己的下屬還能收到郵件。

??注意：郵箱收不到郵件往往就是“黑客”行騙的開始，“黑客”先想方設法誘導你點擊或者下載一個附件或者鏈接地址，要求你輸入密碼賬號，最終導致你的郵件被黑。比如需要填一個表格，再比如發給你一張假的水單附件。還有的冒充郵件服務商的官方郵件，讓你修改郵件密碼，郵件驗證碼等。成功黑入企業郵箱后，“黑客”就相當于操縱了這個企業與客戶的郵件往來！

2.中級之移花接木

劉老板開始懷疑有人在自己與客戶溝通的郵件上做了手腳，用“黑客”技術截斷了他們郵箱中和客戶交流的郵件，同時冒用劉老板公司的名義，給了客戶新的銀行賬號要求對方付款。為了成功行騙，騙子還附上了假冒劉老板公司的授權書，效果逼真，客戶因此把錢打進了騙子的賬號。

“黑客”黑入企業郵箱后，通過瀏覽、研究郵箱里的歷史往來郵件，進一步了解公司流程和甚至機密，后續就可以模仿公司口吻、偽造公章和簽名等與外國客戶交流，獲取客戶信任，最終讓客戶把欠款匯入到騙子囊中。

3.高級之以假亂真

據劉老板介紹，“黑客”十分狡猾。黑入郵箱后，他們先選擇在劉老板所在區域某處登錄（也就是劉老板公司所在附近），然后更改默認登錄地為中國香港（可能是騙子所在地），這樣異地登錄就不會再有提醒了。

與此同時，“黑客”冒充客戶發郵件給劉老板下屬索要購物發票時，因無法破解客戶的郵箱密碼，最后是炮制了一個跟他們歐洲客戶郵箱高度相似的新郵箱。通過更改郵箱地址后綴后再隱藏郵箱地址，只顯示了客戶的名字，以假亂真，員工沒有點開郵箱地址細看，便很難察覺真偽。盡管是付費郵箱，對郵箱安全也不可掉以輕心。狡猾的“黑客”仍會千方百計鉆空子，利用各種方法行騙，防不勝防。

4.防范建議：

（1）書面明確收款賬戶信息：出口企業在與買方簽訂合同、出具發票時，建議明確約定收款賬戶、賬號、開戶行名稱等信息，如有必要可書面約定在任何情況下不可撤銷且不可更改，或者約定好收款帳戶的修改必須通過“線下”的方式進行，即應在合同上約定，如果涉及到賬戶的修改，必須得到出口商書面蓋章的紙質文件指示，并通過電話、傳真及視頻等多重方式進行確認，其他方式更改賬戶的行為無效。有了這個明確的約定后，一方面可以保護出口企業的應收賬款安全，出事后也有利于主張債權；另一方面也可以最大程度上避免海外買家上當受騙。

（2）出口企業業務人員應盡謹慎審查義務：有關人員在業務過程中收到有關銀行賬戶的郵件時應及時處理，不確定時應及時核實郵件內容真實性，并請買方注意。如果收到其他郵箱地址或相似郵箱地址的郵件，一定要通過電話或者其他非互聯網的形式進行確認，盡到謹慎審查的義務，減少事后追責中的不利因素。

（3）加強企業網絡維護及郵箱安全管理，保障信息安全：出口企業不要輕易打開不熟悉的郵件附件，防止被釣魚郵件乘虛而入，盜取密碼；經常通過殺毒軟件查殺各類木馬程序；在郵箱服務網站上注冊的個人郵箱要定期更換密碼，經常檢查郵箱中的有關設置，尤其是轉發、過濾、自動刪除等規則；如果采用企業郵箱，盡量采用安全性較好的企業郵箱服務器，另外可以通過綁定手機、綁定IP等方式進行異常登錄監控。

（4）案件發生后，出口企業應當及時向公安機關報案。若買方錯誤支付貨款的賬戶位于中國境內，建議凍結賬戶，方便后續追償。

當你不幸真的發現已經上當受騙時

你需要做什么？

解決方案一：

（1）讓客戶立即給他們銀行發出取消匯款的指令（涉及詐騙，非銀行工作時間他們也可以緊急處理）。

（2）如果款已經匯出了，讓客戶立即報警，同時通知客戶銀行發加急電報給收款銀行（騙子）凍結此筆款項。

（3）收集往來郵件，讓客戶立即發委托書給企業，帶上相關證據去騙子的收款銀行。有些騙子會開國內的離岸銀行來冒充，讓銀行暫時凍結款項，直到收到客戶銀行的加急電報。

這種情況一般要在收款行所在區報警立案，但警局一般會以證據不足不予立案。所以突破口在銀行，和銀行溝通，以詐騙的緣由申請‘臨時止付禁令’。臨時支付禁令有五天有效期，在此期間就算錢到了賬戶詐騙人也取不出來，除非他拿身份證去網點申請取消。

解決方案二：

（1）客戶與企業一同立即報警，并攜帶相關證據要求收款銀行(騙子的)凍結客戶賬號。這里要注意，不是凍結此款項，而是騙子的整個賬號。

（2）賬號凍結后，開始進入司法程序。提交證據，要求當地的法院立案，然后凍結對方整個公司賬號，直到官司終結。

騙術揭秘：

“黑客”攻陷電子郵箱，偷梁換柱防不慎防；此類“黑客”作案手法并不新鮮，但確實讓人防不慎防。此類案件具有很強的針對性，套路并不復雜。

據介紹，此類案件的侵害對象以與境外客商有業務往來的外貿企業為主。由于存在時差、語言溝通等因素，外貿企業與境外客商聯系業務，主要是通過電子郵件方式，這讓一些不法分子鉆了空子。此類案件中受害人多為中國公司或外國合作公司。“黑客”攻陷外貿企業郵箱后，便長期“潛伏”，當發現雙方交易時，才出手。“黑客”利用網絡漏洞竊取郵件，然后偷梁換柱，冒充交易雙方，最終將交易賬號變成自己的賬戶。

據某數據泄露成本報告稱，在企業用戶中，在高級持續網絡攻擊中，有79.2%始于釣魚郵件，而且企業郵箱賬號使用弱密碼的比例高達16.5%。電子郵件已成為企業網絡安全的最直接載體，同時也是企業安全鏈上的最弱一環。英國勞埃德保險公司在一份報告中發出警告：一次全球性的網絡攻擊危害堪比一次重大自然災害 , 造成的經濟損失可能達到530億美元，而且這還只是平均估測。

由于對郵件的依賴性高，外貿企業無疑是網絡攻擊中受災最嚴重的領域之一，無論在全球范圍還是國內，受到影響的外貿企業都很多。

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