限制議付信用證

限制議付信用證

限制議付信用證（Restricted NegotiaB/Le L/C）

  什么是限制議付信用證

限制議付信用證（Restricted Negotiable L/C）開(kāi)證行在信用證中指定銀行議付信用證。在信用證中，開(kāi)證行通常通過(guò)Available with XXX bank by negotiation”或“Negotiation under this credit is restricted with XXX bank或者類似的句子表示限制議付信用證。

需要注意的是，無(wú)論信用證如何限制議付，都必須是開(kāi)證行的意思，而不是開(kāi)證行以外的銀行強(qiáng)加于信用證的條款。實(shí)際上，一些通知銀行在信用證表面或信用證條款中列出限制議付條款，不構(gòu)成限制議付信用證，對(duì)信用證當(dāng)事人沒(méi)有約束力，是無(wú)效條款。其實(shí)質(zhì)是通知行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)的一廂情愿。

相比之下，免費(fèi)支付信用證對(duì)受益人更方便。然而，在信用證業(yè)務(wù)中，越來(lái)越多的信用證受到限制。它給銀行和受益人帶來(lái)了一些麻煩，有時(shí)也會(huì)對(duì)出口外匯收集產(chǎn)生一定的影響。

  限制議付的原因

1.開(kāi)證行信用狀況不佳。此時(shí)，其開(kāi)立的信用證不能被大多數(shù)銀行信任和接受，即缺乏支付信用證的可能性(NEGOTIABILITY)，因此，指定與其有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的銀行支付信用證。

2.降低風(fēng)險(xiǎn)。任何銀行都可以在自由議付信用證下議付信用證。如果議付銀行信譽(yù)不佳，可能會(huì)給開(kāi)證銀行帶來(lái)額外的麻煩。出于對(duì)議付銀行信用的考慮，開(kāi)證銀行通常會(huì)選擇自己信任和熟悉的銀行來(lái)議付信用證。例如，一些非洲和其他地區(qū)的銀行只認(rèn)為中國(guó)銀行是中國(guó)最著名的大銀行，因此他們開(kāi)立的信用證往往限制中國(guó)銀行的議付。

3.費(fèi)用原因。對(duì)于銀行的中間業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)。由于議付有追索權(quán)，銀行幾乎不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行不愿意錯(cuò)過(guò)如此豐厚的手續(xù)費(fèi)收入。開(kāi)證行也不例外。為了肥水不流外人，開(kāi)證行將限制信用證的議付行為。

除上述原因外，開(kāi)證申請(qǐng)人還可以指定銀行為議付行。

由于銀行間中間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，考慮費(fèi)用成為銀行限制議付信用證的主要原因。

  限制使用議付信用證

如果開(kāi)證行指定的開(kāi)證行是受益人所在地的銀行，或者是受益人的開(kāi)戶銀行，那么對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，這種限制開(kāi)證信用證與公開(kāi)開(kāi)證信用證沒(méi)有太大區(qū)別，也不會(huì)增加太多的麻煩和額外費(fèi)用。但是，如果開(kāi)證行指定的開(kāi)證行不是受益人所在地的銀行，受益人將增加額外費(fèi)用。此外，在這種情況下，信用證規(guī)定的到期地點(diǎn)通常在指定銀行所在地，受益人可能面臨額外風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，受益人通常可以采取以下方法處理此類限制開(kāi)證信用證：

1.直接向指定議付行交單。受益人通過(guò)快遞或派專人直接將全套單據(jù)交至指定議付行柜臺(tái)。這樣處理的優(yōu)點(diǎn)是完全符合信用證的要求和開(kāi)證行的指示，收匯比較安全。

2.通過(guò)受益人的開(kāi)戶銀行向指定的議付銀行發(fā)快遞訂單。這樣做的優(yōu)點(diǎn)是，受益人的銀行（寄單行）可以提前檢查文件，避免一些不一致的點(diǎn)，以確保外匯收集的安全。但寄單行也將收取相應(yīng)的費(fèi)用，這增加了受益人的費(fèi)用。同時(shí)，在這種情況下，受益人需要嚴(yán)格把握交付時(shí)間。限制議付信用證規(guī)定的交付期限一般是指將文件提交給指定議付銀行的最后期限。受益人將文件交給寄單行，未完成信用證下的交付義務(wù)，還必須確保寄單行在規(guī)定的交付期限內(nèi)將文件交付給指定的議付銀行，否則指定的議付銀行可以延遲交付。

3.在國(guó)際商會(huì)第469號(hào)出版物第150號(hào)案例中，通過(guò)受益人的開(kāi)戶銀行向開(kāi)證行發(fā)快遞訂單。有以下解釋：If the issuing bank has nominated another bank as the negotiating bank and documents are not presented to that nominated bank but are forwarding to the issuing bank through a third bank,the issuing bank must pay provided that the documents are compliant and have been received by the issuing bank within the validity of the credit and period for presentation.(如果開(kāi)證行指定另一家銀行為議付行，然而，該文件并沒(méi)有提示給指定的銀行，而是通過(guò)第三家銀行發(fā)快遞給了開(kāi)證行。如果文件合格，開(kāi)證行在信用證有效期和規(guī)定的交付期內(nèi)收到時(shí)尚，開(kāi)證行必須支付。）根據(jù)上述規(guī)定，在文件一致的情況下，文件仍構(gòu)成了開(kāi)證行的支付承諾，受益人也可以節(jié)省議付費(fèi)用。但由于違反了開(kāi)證行的指示，開(kāi)證行往往對(duì)文件挑剔，因各種原因延遲甚至拒絕支付。此外，開(kāi)證行支付的前提之一是在信用證規(guī)定的有效期和交付期內(nèi)收到文件，將信用證到期地點(diǎn)改為開(kāi)證行所在地。只有受益人的交易銀行在規(guī)定的日期內(nèi)發(fā)快遞文件（而不是發(fā)快遞），受益人才能支付。

4.受益人直接向開(kāi)證行發(fā)快遞訂單。這種做法改變了信用證的支付方式，使信用證由議付信用證轉(zhuǎn)變?yōu)橐蚤_(kāi)證行為支付銀行的支付信用證，信用證的到期日和到期地點(diǎn)由指定的議付銀行轉(zhuǎn)變?yōu)殚_(kāi)證行。受益人必須保證在規(guī)定的交單期內(nèi)將文件提交給開(kāi)證行柜臺(tái)。由于受益人缺乏銀行處理文件的專業(yè)知識(shí)，缺乏與銀行協(xié)商的能力和經(jīng)驗(yàn)，受益人往往難以處理開(kāi)證行可能拒絕的付款。

  限制議付信用證的功能條款

1.以標(biāo)題示其功能。

其功能以信用證類別和信用證標(biāo)題表示。如果不可撤銷（Irrevocable），跟單（Documentary），限制議付（Restricted Negotiation）。

2.以限制議付條款顯示其功能。

本信用證限額通知銀行議付。

Negotiation under this Credit is restricted to Advising Bank.

信用證簽發(fā)的匯票僅限于銀行在某個(gè)地方的名稱。

Draft(s)drawn under this Credit are negotiable through ＿＿Bank＿＿

3.以正文條款示其功能。

以貴公司為受益人的不可撤銷跟單，開(kāi)證行開(kāi)立議付信用證，并授權(quán)貴公司簽發(fā)議付匯票。

We (The Issuing Bank) hereby issue in your favour this Irrevocable Documentary Restricted Negotiation Credit which is available by negotiation of your draft(s).

相關(guān)條目

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