融資備用信用證

融資備用信用證

融資備用信用證（Financial Standby L/C）

  什么是融資備用信用證

融資備用信用證指履行付款義務(wù)，包括擔(dān)保償還貸款義務(wù)的任何證明文件。廣泛應(yīng)用于國(guó)際信貸融資安排。

海外投資企業(yè)可以根據(jù)所有權(quán)安排和項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)需要，通過(guò)融資備用信用證獲得東道國(guó)的信貸資金支持。境外投資企業(yè)可以要求本行或東道國(guó)銀行以融資銀行為受益人，以不可撤銷、獨(dú)立償還貸款的支持承諾，向本行申請(qǐng)賬戶透支。

  融資備用信用證的應(yīng)用

融資備用信用證主要支持履行支付義務(wù)，包括償還貸款，廣泛應(yīng)用于國(guó)際信貸融資安排。海外投資企業(yè)可以根據(jù)所有權(quán)安排和項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)需要，通過(guò)融資備用信用證獲得東道國(guó)的信貸資金支持。

在實(shí)踐中，賬戶透支是一個(gè)更好的融資選擇。其優(yōu)點(diǎn)是：貸款程序簡(jiǎn)單、操作方便、靈活；企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際資本需求和現(xiàn)金流掌握融資規(guī)模和期限，最大限度地減少閑置資金，降低融資成本，避免利率和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，減少信用額度占用，改善債務(wù)結(jié)構(gòu)。

銀行提供賬戶透支便利的基本前提是第三方擔(dān)保的有效性，融資備用信用證是滿足這一前提的最佳選擇之一。境外投資企業(yè)可以要求國(guó)內(nèi)銀行或東道國(guó)銀行以融資銀行為受益人開(kāi)立融資備用信用證，并以不可撤銷、獨(dú)立償還貸款的支持承諾向銀行申請(qǐng)還貸款的支持承諾。根據(jù)融資協(xié)議，企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的金額和期限內(nèi)回收并返還銀行信用資金；正常履行的，融資備用信用證備而不用；違約的，融資銀行作為融資備用信用證的受益人，有權(quán)憑規(guī)定的文件向開(kāi)證人索賠，后者有義務(wù)償還申請(qǐng)人欠的透支信用資金。由于融資備用信用證的受益人是東道國(guó)商業(yè)銀行，其信用度高于商業(yè)受益人，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。此外，規(guī)范備用信用證運(yùn)作的國(guó)際規(guī)則相當(dāng)完整，銀行通常愿意提供賬戶透支融資備用證。在其他形式的商業(yè)信用證和官方支持下，融資備用信用信用證也相當(dāng)廣泛。

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