海洋運(yùn)輸貨物保障的風(fēng)險(xiǎn)，并非泛指所有產(chǎn)生在海上的風(fēng)險(xiǎn)。在海運(yùn)保險(xiǎn)實(shí)踐中，海上風(fēng)險(xiǎn)有其特定的含義和規(guī)模，它僅指海上偶然產(chǎn)生的自然災(zāi)禍和意外事故，而并不包含海上經(jīng)常產(chǎn)生和必定產(chǎn)生的事件。與海上風(fēng)險(xiǎn)相對應(yīng)的外部原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)，其中包含一般外來風(fēng)險(xiǎn)和特別外來風(fēng)險(xiǎn)，也屬保障的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)差異介紹如下:

(一)海上風(fēng)險(xiǎn)

依照國際保險(xiǎn)市場的一般解釋和習(xí)慣做法，保險(xiǎn)公司所保障的海上風(fēng)險(xiǎn)，一方面并不包含所有產(chǎn)生在海上的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又不局限于航海中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)代海運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，凡與海運(yùn)相連的，包含陸上、內(nèi)河、駁船運(yùn)輸流程中的風(fēng)險(xiǎn)，也都包括在海上風(fēng)險(xiǎn)之內(nèi)予以承保。

海上風(fēng)險(xiǎn)一般包含自然災(zāi)禍和意外事故兩種,按國際保險(xiǎn)市場的一般規(guī)定與習(xí)慣做法，這些風(fēng)險(xiǎn)所指的內(nèi)容大致如下:

1.自然災(zāi)禍

自然災(zāi)禍?zhǔn)侵覆灰匀藗円庵緸檗D(zhuǎn)移的自然現(xiàn)象引起的物資損毀和人員傷亡的災(zāi)禍,海運(yùn)保險(xiǎn)承保的自然災(zāi)禍?zhǔn)侵高\(yùn)輸流程中產(chǎn)生人力不可抗拒的諸如惡劣氣象、雷電，海嘯、地震、洪水和火山爆發(fā)等事件而導(dǎo)致的船貨損失。由于上述自然災(zāi)禍具有極大的損壞性，故被國際保險(xiǎn)市場列為承保的海上風(fēng)險(xiǎn)。

2.意外事故

意外事故是指由于外來的、偶然的、意外的原因所致的事故，海運(yùn)保險(xiǎn)所承保的意外事故，并非航運(yùn)途中產(chǎn)生的所有意外事故，而是限定必定的承保規(guī)模。如中國現(xiàn)行的《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》中所承保的意外事故，包含船舶擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等。英國倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)1982年制訂的《協(xié)會(huì)貨物條款》中所承保的意外事故的規(guī)模，與中國保險(xiǎn)條款的規(guī)定基原形同或接近，其中包含火災(zāi)、爆炸、船舶或駁船擱淺、觸礁、沉沒或傾覆、運(yùn)輸工具碰撞、陸上運(yùn)輸工具的傾覆或出軌以及擯棄等。

(二)外來風(fēng)險(xiǎn)

外來風(fēng)險(xiǎn)可分為一般外來風(fēng)險(xiǎn)和特別外來風(fēng)險(xiǎn)兩種，現(xiàn)差異介紹如下:

1.一般外來風(fēng)險(xiǎn)

凡一般外來原因造成的風(fēng)險(xiǎn)，稱為一般外來風(fēng)險(xiǎn)，這類風(fēng)險(xiǎn)一般包含偷盜、提貨不著、短量、混淆、沾污、滲漏、碰損、破碎、串味、受潮受熱、包裝決裂、淡水雨琳、鉤損、銹損等。

2.特別外來風(fēng)險(xiǎn)

特別外來風(fēng)險(xiǎn)是指除一般外來風(fēng)險(xiǎn)以外的其他外來原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)，常見的特別外來風(fēng)險(xiǎn)，主要有戰(zhàn)斗風(fēng)險(xiǎn)、 風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)口國有關(guān)當(dāng)局謝絕進(jìn)口或沒收貨物的風(fēng)險(xiǎn)等。

在辦理海運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，每份保險(xiǎn)單內(nèi)，一般都具體列明所承保的風(fēng)險(xiǎn)和除外義務(wù)。

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